ডিজিটাল ব্যাংক বাংলাদেশ এর সুবিধা কী? | Digital Banks

দেশে ডিজিটাল ব্যাংক (Digital Banks Bangladesh) স্থাপনের নীতিমালা চূড়ান্ত করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। বাংলাদেশ ব্যাংক চলতি বছরের ১৪ জুন ডিজিটাল ব্যাংক চালুর অনুমোদন দিয়েছে। ১৫ জুন, নীতি প্রকাশ করা হয়।

ডিজিটাল ব্যাংকের প্রধান কার্যালয় ব্যতীত অন্য কোনো শাখা থাকবে না। আমানত সংগ্রহ, ঋণের আবেদন এবং ঋণ অনুমোদন সবকিছুই অ্যাপভিত্তিক করা হবে। গ্রাহকের লেনদেনের সুবিধার্থে ভার্চুয়াল কার্ড, QR কোড দেওয়া হবে। মালিকদের সর্বনিম্ন পরিশোধিত মূলধন হবে 125 কোটি টাকা এবং মূলধন আসবে স্পন্সরদের কাছ থেকে। প্রত্যেক স্পন্সরের সর্বনিম্ন হোল্ডিং শেয়ার হবে ৫০ লাখ টাকা।

ডিজিটাল ব্যাংক?

ডিজিটাল ব্যাংক হল এক ধরনের স্থাপনা বিহীন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা প্রাথমিকভাবে মোবাইল অ্যাপ এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মতো ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে কাজ করে।

ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি ডিজিটাল আমাদের পরিষেবাগুলি অফার করে। এর মধ্যে রয়েছে অ্যাকাউন্ট খোলা, তহবিল স্থানান্তর, অর্থপ্রদান, অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং আরও অনেক কিছু, যার সবকটি মোবাইল ডিভাইস বা কম্পিউটারের মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্য।

ডিজিটাল ব্যাংকের কার্যক্রম

ডিজিটাল ব্যাংকের একটি কেন্দ্রীয় প্রধান কার্যালয় রয়েছে যেটি তার কার্যক্রম এবং প্রযুক্তি পরিকাঠামো পরিচালনা করে। ডিজিটাল ব্যাংক ওভার দ্য কাউন্টার (ওটিসি) লেনদেনের মতো ব্যক্তিগত পরিষেবা প্রদান করে না। পরিবর্তে, সমস্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি এর ডিজিটাল প্লাটফর্মের মাধ্যমে প্রদান করা হয়।

ডিজিটাল ব্যাংকের কোন শারীরিক শাখা, উপ-শাখা, এটিএম, নগদ জমা মেশিন (সিডিএম), বা নগদ পুনর্ব্যবহারযোগ্য মেশিন (সিআরএম) নেই। গ্রাহকদের জন্য ডিজিটাল ব্যাংকের শুধুমাত্র ডিজিটাল চ্যানেলের উপর নির্ভর করে। এর নিজস্ব কোনো শাখা বা উপশাখা, এটিএম, সিডিএম অথবা সিআরএমও থাকবে না

ডিজিটাল ব্যাংকের গ্রাহকরা মোবাইল অ্যাপস বা ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ব্যাঙ্কিং পরিষেবা গুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন। এর মধ্যে অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট, মানি ট্রান্সফার, বিল পেমেন্ট এবং আরও অনেক কিছুর মতো পরিষেবা রয়েছে।

ডিজিটাল ব্যাংকের পরিষেবাগুলি 24 ঘন্টা, সপ্তাহের সাত দিন, গ্রাহকদের সুবিধার জন্য উন্মুক্ত করা হয়েছে। গ্রাহকদের সহজে তাদের অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারে এবং যখনই তাদের প্রয়োজন হয় লেনদেন পরিচালনা করতে পারে৷

ডিজিটাল ব্যাংক লেনদেন এর সুবিধা কী?

ডিজিটাল ব্যাংক লেনদেনের সুবিধার্থে এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা বাড়াতে ভার্চুয়াল কার্ড, কিউআর কোড এবং অন্যান্য প্রযুক্তি-ভিত্তিক পণ্যের মতো উদ্ভাবনী সমাধান দিতে পারে। ব্যাঙ্ক প্লাস্টিকের ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে না। পরিবর্তে, ডিজিটাল ব্যাংকের লেনদেন গুলো ভার্চুয়াল কার্ড বা অন্যান্য ইলেকট্রনিক উপায় ব্যবহার করে পরিচালিত হয়।

যদিও ডিজিটাল ব্যাঙ্কের নিজস্ব উপস্থিতি নেই, গ্রাহকরা এখনও এটিএম এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কের এজেন্টদের মাধ্যমে এটিএম টাকা তোলা এবং অন্যান্য লেনদেনের মতো পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন৷। ডিজিটাল ব্যাংক কোনো ঋণপত্র (এলসি) খুলতে পারবে না। বড় এবং মাঝারি শিল্পেও কোনো ঋণ দেওয়া যাবে না। শুধু ছোট ঋণ দিতে পারবে।

ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই প্রযুক্তি-সচেতন গ্রাহকদের মধ্যে জনপ্রিয় যারা অনলাইন ব্যাংকিং এর সুবিধা পছন্দ করে।

এটা লক্ষণীয় যে ডিজিটাল ব্যাংকিং এর ব্যবহার ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে, এবং দেশ ও প্রতিষ্ঠান অনুসারে নিয়ম, অফার এবং বৈশিষ্ট্যগুলি পরিবর্তিত হতে পারে।

ডিজি টেন পিএলসি

ডিজিটাল ব্যাংকে বিনিয়োগের ঘোষণা দিয়েছে 'ডিজি টেন পিএলসি' নামে ১০টি ব্যাংকের একটি কনসোর্টিয়াম। এই ১০টি ব্যাংকে মোট ১২৭ কোটি ৭৮ লাখ টাকা বিনিয়োগের কথা জানানো হয়েছে। এই জোটে আছে:

• সিটি ব্যাংক
• ইস্টার্ন ব্যাংক
• মার্কেন্টাইল ব্যাংক
• মিডল্যান্ড ব্যাংক
• মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক
• এনসিসি ব্যাংক
• প্রাইম ব্যাংক
• পূবালী ব্যাংক
• ট্রাস্ট ব্যাংক
• ডাচ্-বাংলা ব্যাংক
• এনআরবিসি ব্যাংক
• মেঘনা ব্যাংক

বিকাশ

এছাড়া বর্তমান উদ্যোক্তা ব্র্যাক ব্যাংক কর্তৃক প্রস্তাবিত 'বিকাশ ডিজিটাল ব্যাংক' আবেদন করা হয়েছে।

মানি ইন মোশন এলএলসি

মানি ইন মোশন এলএলসি, ইন্টারন্যাশনাল ফাইন্যান্স কর্পোরেশন, বিল অ্যান্ড মেলিন্ডা গেটস ফাউন্ডেশন, এবং গ্রুপ এবং সফটব্যাংক ভিশন ফান্ড।

নগদ

'নগদ' 'ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি' গঠনের জন্য আবেদন করেছে।

উপায় ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি

ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংকের (ইউসিবি) মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিস কোম্পানি আওয়ায়ার নেতৃত্বে একটি জোট আবেদনটি জমা দিয়েছে।

পাঠাও ডিজিটাল ব্যাংক

ডিজিটাল সেবা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান পাঠাও ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ে আগ্রহ দেখিয়েছে। প্রতিষ্ঠানটি ‘পাঠাও ডিজিটাল ব্যাংক’ নামে এই ব্যাংকটি করতে চায়।

রাষ্ট্রায়ত্ত তিন বাণিজ্যিক ব্যাংক

বাংলাদেশের তিনটি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক জোটগতভাবে ডিজিটাল ব্যাংক গঠনের আবেদন করেছে।

• সোনালী ব্যাংক
• রূপালী ব্যাংক
• অগ্রণী ব্যাংক

মোবাইল ফোন অপারেটর

মোবাইল ফোন অপারেটর বাংলালিংক একটি ডিজিটাল ব্যাংক স্থাপনের জন্য একটি আবেদন জমা দিয়েছে।

বেসরকারি উদ্যোক্তাদের কোম্পানি

• আরামিট
• নাভানা ফার্মাসিউটিক্যালস

তথ্যপ্রযুক্তি সেবাদানকারী কোম্পানি

• জেনেক্স ইনফোসিস

ডিজিটাল ব্যাংকিং সুবিধা-অসুবিধা

ডিজিটাল ব্যাংকিং সুবিধা	ডিজিটাল ব্যাংকিং অসুবিধা
ইন্টারনেট: ইন্টারনেট সহ যেকোন স্থান থেকে 24/7 অ্যাক্সেসযোগ্য।	সীমিত মানবিক মিথস্ক্রিয়া: ব্যক্তিগত সহায়তার অভাব জটিল বিষয়গুলোর জন্য হতাশাজনক হতে পারে।
নিম্ন ফি: সাধারণত ওভারহেড খরচ কম থাকে, যার ফলে ফি কমে যায়।	নিরাপত্তা সংক্রান্ত উদ্বেগ: অনলাইন লেনদেন সাইবার আক্রমণ এবং জালিয়াতির জন্য ঝুঁকিপূর্ণ।
উচ্চ সুদের হার: ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি প্রায় উচ্চতর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সুদের হার অফার করে।	প্রযুক্তি নির্ভরতা: পরিষেবার ব্যাঘাত গ্রাহকদের তহবিলের অ্যাক্সেস ছাড়াই ছেড়ে দিতে পারে।
দ্রুত লেনদেন: তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর এবং রিয়েল-টাইম লেনদেন ট্র্যাকিং।	সীমিত পরিষেবা: কিছু ডিজিটাল ব্যাংক আর্থিক পণ্যের সম্পূর্ণ পরিসর অফার নাও করতে পারে৷
উন্নত আর্থিক ব্যবস্থাপনা: ব্যবহারকারীরা খরচ ট্র্যাক করতে, বাজেট সেট করতে এবং ব্যক্তিগতকৃত অন্তর্দৃষ্টি পেতে পারে।	অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস ইস্যু: প্রযুক্তিগত সমস্যা বা ভুলে যাওয়া পাসওয়ার্ড ব্যবহারকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে লক করতে পারে।
গ্লোবাল অ্যাক্সেস: ব্যবহারকারীরা মুদ্রা রূপান্তর ফি ছাড়াই তাদের অ্যাকাউন্টগুলি আন্তর্জাতিকভাবে অ্যাক্সেস করতে পারে।	ডিজিটাল লিটারেসি প্রয়োজনীয়: কিছু ব্যবহারকারী অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম গুলি নেভিগেট করার জন্য সংগ্রাম করতে পারে।