প্রকৃত সুদের হার ক্যালকুলেটর

প্রকৃত সুদের হার কী?

ব্যাংক যে সুদ দেয় তাকে নামমাত্র হার বলে। কিন্তু একই সময়ে জিনিসপত্রের দামও বাড়ে। সুদ থেকে কর ও মূল্যস্ফীতির প্রভাব বাদ দিলে আপনার জমার ক্রয়ক্ষমতা সত্যি কতটা বাড়ল বা কমল, সেই হারই প্রকৃত সুদের হার। প্রকৃত হার ঋণাত্মক হলে ব্যাংকে টাকা বাড়ছে ঠিকই, কিন্তু সেই টাকায় আগের চেয়ে কম জিনিস কেনা যাচ্ছে।

হিসাবের সূত্র (ফিশার সমীকরণ)

1. করের পরে নামমাত্র হার = সুদের হার × (১ − কর ÷ ১০০)।
2. প্রকৃত হার = (১ + করের পরে নামমাত্র হার) ÷ (১ + মূল্যস্ফীতি) − ১।
3. সহজ আন্দাজ: প্রকৃত হার ≈ নামমাত্র হার − মূল্যস্ফীতি। হার বড় হলে এটি যথাযথ হিসাবের থেকে একটু সরে যায়।
4. আজকের টাকায় মূল্য = জমা × (১ + প্রকৃত হার)^বছর।

উদাহরণ

৮% সুদে, ৬% মূল্যস্ফীতিতে ও কর ছাড়া প্রকৃত হার প্রায় ১.৮৯% (সহজ হিসাবে ২%)। ৳ ১,০০,০০০ জমা ১০ বছরে নামমাত্র ৳ ২,১৫,৮৯২ হলেও আজকের টাকায় মূল্য মাত্র প্রায় ৳ ১,২০,৫৫৩। ১০% কর কাটলে প্রকৃত হার ১.১৩% হয়, আর কর সহ মূল্যস্ফীতি ১০% হলে তা −২.৫৫%, অর্থাৎ ক্রয়ক্ষমতা কমে যায়। হারগুলো শুধু নমুনা।

কীভাবে ব্যবহার করবেন

1. ব্যাংকের সুদের হার ও মূল্যস্ফীতির হার দিন।
2. সুদের ওপর কর কাটা হলে তার হার দিন।
3. জমার পরিমাণ ও বছর দিলে নামমাত্র ও আজকের টাকার মূল্য পাশাপাশি দেখা যাবে।
4. নিচের তালিকায় বছর বছর ক্রয়ক্ষমতা বাড়ছে না কমছে তা দেখুন।

প্রকৃত হার ঋণাত্মক হলে কী করবেন?

• বেশি সুদের বা মূল্যস্ফীতির সঙ্গে তাল মেলানো বিকল্প খুঁজুন, তবে ঝুঁকিও বুঝে নিন।
• জরুরি তহবিলের টাকা ছাড়া বাকি টাকা শুধু নিরাপদ সঞ্চয়ে না রেখে ভাগ করে বিনিয়োগ করুন, দেখুন পোর্টফোলিও অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটর।
• মূল্যস্ফীতির প্রভাব আলাদা করে দেখতে মুদ্রাস্ফীতি ক্যালকুলেটর আছে।

সাধারণ ভুল

• নামমাত্র সুদ দেখে ভাবা যে সম্পদ বাড়ছে, অথচ ক্রয়ক্ষমতা কমছে।
• করের প্রভাব ভুলে যাওয়া।
• এক বছরের মূল্যস্ফীতি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য ধরে নেওয়া।

বাংলাদেশ ও কলকাতা-পশ্চিমবঙ্গের ব্যবহারকারীদের জন্য

বাংলাদেশে বিবিএস ও বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য থেকে এবং ভারতে সরকারি পরিসংখ্যান দপ্তরের সিপিআই থেকে সর্বশেষ মূল্যস্ফীতির হার দেখে বসান। কর ও সুদের হার ব্যাংক ও সময়ভেদে আলাদা। মুদ্রা ঘরে টাকা, রুপি বা ডলার বেছে নিন।

এই টুলের ফলাফল ধারণা পাওয়ার জন্য। বাস্তব হার, কর ও নিয়ম প্রতিষ্ঠানভেদে আলাদা, তাই সিদ্ধান্তের আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক, ব্রোকার বা বিশেষজ্ঞের সাথে যাচাই করুন।