ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এত ব্যয়বহুল কেন?
ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার সাধারণত ব্যাংক লোনের চেয়ে অনেক বেশি। বিল পুরো না দিয়ে শুধু ন্যূনতম পেমেন্ট দিলে বেশির ভাগ টাকা সুদে যায় আর আসল খুব ধীরে কমে। ফলে ছোট বকেয়াও বছরের পর বছর টেনে নিতে হতে পারে। এই টুল দেখায় শুধু ন্যূনতম পেমেন্টে কত সময় ও সুদ লাগে, আর নির্দিষ্ট অঙ্ক বা নির্দিষ্ট সময়ে শোধ করলে কত লাগে।
হিসাবের সূত্র
- মাসের সুদ = বকেয়া × বার্ষিক হার ÷ ১২ ÷ ১০০।
- ন্যূনতম পেমেন্ট = বকেয়ার একটি শতাংশ, কিন্তু একটি সর্বনিম্ন অঙ্কের কম নয়।
- পেমেন্টের পর বকেয়া = আগের বকেয়া + সুদ − পেমেন্ট।
- নির্দিষ্ট সময়ে শেষ করতে মাসিক পেমেন্ট = বকেয়া × r ÷ (১ − (১+r)−n)।
উদাহরণ
৳ ১,০০,০০০ বকেয়া, ২৪% সুদ, ন্যূনতম পেমেন্ট ৫% (সর্বনিম্ন ৳ ৫০০) হলে শুধু ন্যূনতম দিয়ে শোধ হতে প্রায় ৮ বছর ৩ মাস সময় লাগে এবং মোট সুদ প্রায় ৳ ৬০,৯৫৭। মাসে ৳ ৮,০০০ দিলে ঋণ ১ বছর ৩ মাসে শেষ হয় এবং সুদ লাগে প্রায় ৳ ১৬,২৩৯। হারগুলো শুধু নমুনা।
কীভাবে ব্যবহার করবেন
- বকেয়া ও বার্ষিক সুদের হার দিন। হার আপনার কার্ডের বিলে লেখা থাকে।
- শোধের পদ্ধতি বাছুন: ন্যূনতম, নির্দিষ্ট অঙ্ক বা নির্দিষ্ট সময়।
- নির্দিষ্ট অঙ্ক বা মাস দিন।
- ডানে সময় ও মোট সুদ এবং নিচে বিভিন্ন পেমেন্টের তুলনা দেখুন।
কার্ডের সুদ বাঁচানোর উপায়
- প্রতি মাসে সম্পূর্ণ বিল দিলে সাধারণত সুদমুক্ত সময়ের সুবিধা পাওয়া যায়, তবে শর্ত কার্ডভেদে আলাদা।
- ন্যূনতমের চেয়ে বেশি দিন, যত বেশি দেবেন তত কম সুদ লাগবে।
- কার্ড দিয়ে নগদ উত্তোলন এড়ান, এতে ফি ও সুদ দুটোই বেশি পড়ে।
- একাধিক কার্ডের বকেয়া থাকলে ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর দিয়ে কোনটি আগে শোধ করবেন ঠিক করুন।
সাধারণ ভুল
- শুধু ন্যূনতম পেমেন্ট দিয়ে ভাবা যে ঋণ কমছে।
- নতুন কেনাকাটা চালিয়ে গেলে বকেয়া কমে না, তাই এই হিসাব শুধু নতুন কেনা বন্ধ ধরে।
- বার্ষিক সুদ ও ফি আলাদা করে না দেখা।
বাংলাদেশ ও কলকাতা-পশ্চিমবঙ্গের ব্যবহারকারীদের জন্য
বাংলাদেশে ও পশ্চিমবঙ্গে দুই জায়গাতেই ক্রেডিট কার্ডের সুদ ও ফি ব্যাংকভেদে আলাদা হয়। পর্দায় ৳ চিহ্ন থাকলেও কলকাতা-পশ্চিমবঙ্গের ব্যবহারকারীরা রুপির অঙ্ক বসিয়ে একই হিসাব পাবেন। সুদের হার ও ন্যূনতম পেমেন্টের নিয়ম আপনার কার্ডের বিল বা শর্তাবলিতে দেখে বসান।
এই টুলের ফলাফল ধারণা পাওয়ার জন্য। বাস্তব হার, কর ও নিয়ম প্রতিষ্ঠানভেদে আলাদা, তাই সিদ্ধান্তের আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক, ব্রোকার বা বিশেষজ্ঞের সাথে যাচাই করুন।