APY ক্যালকুলেটর

APY কী?

APY বা অ্যানুয়াল পারসেন্টেজ ইয়িল্ড হলো চক্রবৃদ্ধির প্রভাব ধরে এক বছরে একটি জমা আসলে যত শতাংশ বাড়ে তার হার। ব্যাংক যে হার ঘোষণা করে (নামমাত্র বা APR), তা সাধারণত চক্রবৃদ্ধির আগের হার। সুদ বছরে একাধিকবার আসলের সঙ্গে যোগ হলে আসল ফলন ঘোষিত হারের চেয়ে একটু বেশি হয়। দুটি ব্যাংকের হার তুলনা করতে APY-ই সবচেয়ে ন্যায্য মাপকাঠি, কারণ তাতে সুদ কত ঘন ঘন যোগ হয় সেটিও ধরা থাকে।

হিসাবের সূত্র

1. APY = (১ + r ÷ n)ⁿ − ১, যেখানে r ঘোষিত বার্ষিক হার ও n বছরে সুদ যোগের সংখ্যা।
2. নিরবচ্ছিন্ন চক্রবৃদ্ধিতে APY = e^r − ১।
3. উল্টো দিকে APY জানা থাকলে ঘোষিত হার = n × ((১ + APY)^১/n − ১)।
4. মেয়াদ শেষে মোট = জমা × (১ + APY)^বছর।

উদাহরণ

৬% ঘোষিত হার মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে APY ৬.১৬৮%। ৳ ১,০০,০০০ জমা ৫ বছরে হয় প্রায় ৳ ১,৩৪,৮৮৫, অর্থাৎ সুদ ৳ ৩৪,৮৮৫। বছরে একবার সুদ যোগ হলে একই হারে হয় ৳ ১,৩৩,৮২৩। হারগুলো শুধু নমুনা।

কীভাবে ব্যবহার করবেন

1. কোন দিক থেকে হিসাব করবেন তা বাছুন।
2. ঘোষিত হার (বা APY) ও সুদ কত ঘন ঘন যোগ হয় তা দিন।
3. জমার পরিমাণ ও বছর দিলে মেয়াদে মোট সুদও দেখা যাবে।
4. নিচের তালিকায় একই হারে ভিন্ন ঘনত্বে APY কেমন বদলায় দেখুন।

APY আর APR-এর পার্থক্য

• APR বা ঘোষিত হারে চক্রবৃদ্ধি ধরা হয় না।
• APY-তে চক্রবৃদ্ধি ধরা হয়, তাই সঞ্চয়ে APY সাধারণত APR-এর চেয়ে বেশি দেখায়।
• ঋণের ক্ষেত্রে উল্টো ঘটে। চক্রবৃদ্ধির কারণে আপনার আসল খরচ ঘোষিত হারের চেয়ে বেশি হয়, তাই ঋণের কার্যকর খরচ দেখতে কার্যকর সুদের হার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

সঞ্চয়ের হার তুলনার টিপস

• বিভিন্ন ব্যাংকের এফডি বা সঞ্চয় হিসাবের হার APY-তে নামিয়ে তুলনা করুন।
• সুদের ওপর কর ও মূল্যস্ফীতি ধরলে প্রকৃত লাভ কমে। প্রকৃত সুদের হার ক্যালকুলেটরে তা দেখুন।
• ন্যূনতম ব্যালেন্স, ফি ও তোলার শর্ত দেখে নিন।

সাধারণ ভুল

• ঘোষিত হারকেই কার্যকর ফলন ধরে নেওয়া।
• সুদ যোগের ঘনত্ব না জেনে দুটি হার তুলনা করা।
• ঋণের হারে APY-র যুক্তি উল্টো দিকে ঘটে সেটি ভুলে যাওয়া।

বাংলাদেশ ও কলকাতা-পশ্চিমবঙ্গের ব্যবহারকারীদের জন্য

বাংলাদেশে ও পশ্চিমবঙ্গে এফডি, ডিপিএস বা সঞ্চয়ী হিসাবে সুদ ত্রৈমাসিক বা মাসিক যোগ হতে পারে। নিজের ব্যাংকের কাছে জেনে সঠিক ঘনত্ব বাছুন। মুদ্রা ঘরে টাকা, রুপি বা ডলার বেছে নিন।

এই টুলের ফলাফল ধারণা পাওয়ার জন্য। বাস্তব হার, কর ও নিয়ম প্রতিষ্ঠানভেদে আলাদা, তাই সিদ্ধান্তের আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক, ব্রোকার বা বিশেষজ্ঞের সাথে যাচাই করুন।