স্টেপ-আপ SIP-তে প্রতি বছর বা নির্দিষ্ট সময় পর মাসিক কিস্তির অঙ্ক বাড়ানো হয়। আপনার বেতন বা আয় সাধারণত বছর বছর বাড়ে। কিস্তিও তার সাথে বাড়লে সঞ্চয়ের হার ঠিক থাকে এবং মেয়াদ শেষে অনেক বড় অঙ্ক জমে।
- প্রতি মাসে ব্যালান্স = (আগের ব্যালান্স + সেই মাসের SIP) × (১ + বার্ষিক রিটার্ন ÷ ১২)
- স্টেপ-আপ শতাংশে হলে: নতুন SIP = আগের বছরের SIP × (১ + স্টেপ-আপ ÷ ১০০)
- স্টেপ-আপ অঙ্কে হলে: নতুন SIP = আগের বছরের SIP + নির্দিষ্ট অঙ্ক
মাসিক ১০,০০০ টাকা SIP, বার্ষিক ১২% রিটার্ন, ১৫ বছর। ফ্ল্যাট SIP-তে মোট বিনিয়োগ ১৮,০০,০০০ টাকা এবং শেষ মূল্য প্রায় ৫০,৪৫,৭৬০ টাকা। প্রতি বছর ১০% বাড়ালে মোট বিনিয়োগ প্রায় ৩৮,১২,৬৯৮ টাকা এবং শেষ মূল্য প্রায় ৮৬,৮৩,৮৪৯ টাকা। শেষ বছরে মাসিক SIP দাঁড়ায় প্রায় ৩৭,৯৭৫ টাকা। স্টেপ-আপে প্রায় ৩৬,৩৮,০৮৯ টাকা বেশি হয়, তবে এর জন্য আপনাকে বেশি টাকাও দিতে হয়েছে।
- মুদ্রার চিহ্ন, শুরুর মাসিক SIP ও প্রত্যাশিত রিটার্ন দিন।
- প্রতি বছর কত বাড়াবেন তা শতাংশে বা নির্দিষ্ট অঙ্কে বেছে নিন।
- মেয়াদ বছরে দিন।
- ডানে স্টেপ-আপসহ ও ফ্ল্যাট SIP-র শেষ মূল্যের তুলনা এবং নিচে বছরভিত্তিক টেবিল দেখুন।
- শুরুতে ছোট কিস্তি দিয়ে শুরু করা যায় এবং আয় বাড়ার সাথে সঞ্চয় বাড়ে।
- মুদ্রাস্ফীতিতে কিস্তির ক্রয়ক্ষমতা কমে। স্টেপ-আপ সেটি কিছুটা পূরণ করে।
- বাড়ানো কিস্তি দিতে না পারলে বিনিয়োগ ধরে রাখা কঠিন, তাই নিজের আয়ের বৃদ্ধির চেয়ে বেশি বাড়াবেন না।
- রিটার্ন নিশ্চিত নয়। এখানে ধ্রুব বার্ষিক রিটার্ন ধরা হয়েছে, বাস্তবে বাজার ওঠানামা করে।
শেয়ারবাজার ও মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগে ঝুঁকি আছে। এই টুলের ফল ধারণা পাওয়ার জন্য, বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। সিদ্ধান্তের আগে কোম্পানির ঘোষণা, ব্রোকার বা যোগ্য উপদেষ্টার সঙ্গে যাচাই করুন।