অ্যাডভাইজরি ফি, ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি, প্ল্যাটফর্ম চার্জ বা লোড ছোট মনে হয়। কিন্তু ফি প্রতি বছর আপনার সম্পদ থেকে কাটে, আর কেটে নেওয়া টাকায় ভবিষ্যতে যে রিটার্ন আসত তাও হারিয়ে যায়। লম্বা মেয়াদে মোট ক্ষতি সরাসরি দেওয়া ফি-র কয়েক গুণ হতে পারে।
- বার্ষিক ফি: প্রতি বছর শেষে সম্পদের শতাংশ হিসেবে কাটে।
- প্রবেশ ফি বা লোড: প্রতিটি জমার অঙ্ক থেকে শুরুতেই কাটে।
- নির্দিষ্ট বার্ষিক ফি: অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণের মতো ফি, প্রতি বছর একই অঙ্ক।
- প্রস্থান ফি: শেষে তুলে নেওয়ার সময় মোট অঙ্কের শতাংশ।
শুরুতে ১,০০,০০০ টাকা এবং প্রতি বছর শেষে আরও ১,০০,০০০ টাকা, ফি-র আগে রিটার্ন ১২%, মেয়াদ ২০ বছর। ফি না থাকলে প্রায় ৮১,৬৯,৮৭৪ টাকা হতো। ১% বার্ষিক ফি ধরলে প্রায় ৭১,২১,৪৮৬ টাকা হয়। সরাসরি কেটে নেওয়া ফি প্রায় ৫,১৬,৯১৮ টাকা, কিন্তু মোট হারানো অঙ্ক প্রায় ১০,৪৮,৩৮৭ টাকা, অর্থাৎ ১২.৮%। ছোট ১% ফি পুরো ২০ বছরে প্রায় এক-অষ্টমাংশ কমিয়ে দেয়।
- মুদ্রা, শুরুর অঙ্ক, প্রতি বছরের জমা, রিটার্ন ও মেয়াদ দিন।
- বার্ষিক ফি-র শতাংশ বসান। যেমন ১%, ২%।
- অন্য ফি থাকলে অ্যাডভান্সড সেটিংসে দিন।
- ডানে ফি ছাড়া ও ফি-সহ মূল্যের ফারাক এবং নিচে বছরভিত্তিক টেবিল দেখুন।
- একই ধরনের ফান্ডে কম খরচের ফান্ড বা ইনডেক্স ফান্ড বেছে নিন।
- মিউচুয়াল ফান্ডে ডিরেক্ট প্ল্যান ব্যবহার করুন, যেখানে বিতরণকারীর কমিশন নেই।
- বারবার কেনাবেচা এড়ান, কারণ প্রতিটি লেনদেনে ব্রোকারেজ ও অন্য চার্জ লাগে।
- এক্সিট লোডের সময়সীমা জেনে নিন, সময় পূর্ণ হলে বের হলে ফি লাগে না।
- অ্যাডভাইজারের ফি তাঁর সেবার তুলনায় ন্যায্য কি না ভাবুন।
এখানে ধ্রুব রিটার্ন ও সব ফি ধ্রুব ধরা হয়েছে। বাস্তবে ফি-র কাঠামো প্রতিষ্ঠানভেদে আলাদা এবং রিটার্ন বদলায়। শুধু মিউচুয়াল ফান্ডের এক্সপেন্স রেশিও তুলনা করতে চাইলে আলাদা এক্সপেন্স রেশিও ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
শেয়ারবাজার ও মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগে ঝুঁকি আছে। এই টুলের ফল ধারণা পাওয়ার জন্য, বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। সিদ্ধান্তের আগে কোম্পানির ঘোষণা, ব্রোকার বা যোগ্য উপদেষ্টার সঙ্গে যাচাই করুন।